Hoe een bankrekening te sluiten

Als een rechtspersoon haar zichtrekening moet sluiten, mogen de bank hier geen obstakels voor hebben. Om de rekening te sluiten, moet de vertegenwoordiger van de organisatie contact opnemen met de bank en de juiste aanvraag en een bepaald pakket documenten indienen. Als er geen obstakels zijn voor beëindiging van het contract met de bank, wordt het account na 1 dag gesloten. In het artikel zullen we overwegen hoe een bankrekening te sluiten voor een rechtspersoon en individuele ondernemer.

Redenen om een ​​zichtrekening te sluiten

In de meeste gevallen zijn de redenen voor de sluiting van de P / C:

1. beëindiging van de organisatie (IP sluiten),
2. beëindiging van het onderhoudscontract (bijvoorbeeld bij het verstrijken van de looptijd),
3. verandering van bank voor contante afwikkelingsdiensten (vanwege de hoge kosten van diensten, onvoldoende functionaliteit, enz.).

In sommige gevallen kan het sluiten van een zichtrekening van een rechtspersoon plaatsvinden op initiatief van de bank. De klant heeft de rekening bijvoorbeeld langer dan 2 jaar niet gebruikt en heeft niet binnen 2 maanden gereageerd op bankmeldingen (alleen met een gelijktijdige combinatie van deze factoren). De bank kan contantafwikkelingsdiensten sluiten of opschorten vanwege schending van bepaalde wetten, bijvoorbeeld als de eigenaar wordt verdacht van het witwassen van geld en / of het helpen van terrorisme. De rechtbank kan de opschorting van het accountbeheer in gang zetten (als gevolg van de overweging van de vordering).

Veel banken in het aanvraagformulier voor het afsluiten van een zichtrekening vragen hun klanten om de reden aan te geven voor het weigeren van hun diensten. Het is vermeldenswaard dat de ontvangen informatie niet nodig is om de procedure te initialiseren. Er is geen wettelijke basis om te weigeren de dienst op te schorten zonder een bepaald motief. De bank is verplicht het onderhoud van de rekening op te schorten op eerste verzoek van de cliënt en de vordering kan niet worden gedaan in de vorm van de bank, maar in een vrije vorm met de nodige gegevens.

Moet ik op de hoogte stellen van het afsluiten van een lopende rekening

Dit is waarschijnlijk een van de meest populaire vragen die ondernemers stellen bij het veranderen van een bank of bij het starten van een liquidatieprocedure.

Tot 2014 was het de verantwoordelijkheid van organisaties, advocaten, notarissen en individuele ondernemers om de belastingdienst op de hoogte te brengen van nieuwe open en gesloten rekeningen binnen een gespecificeerd tijdsbestek. Wet nr. 52-FZ van 08.05.2014 heeft deze verplichting geannuleerd.

Op dit moment hoeft niemand op de hoogte te worden gesteld van het openen of sluiten van de P / S.

Procedure voor het sluiten van een IP-afrekeningsrekening

Een kenmerk van IP is de dubbelzinnige status. Aan de ene kant is dit een fysiek persoon, aan de andere kant heeft het tekenen van een legale persoon. Dus met een betaalrekening. Zelfs na de sluiting van het IP kan een persoon die ondernemer was, een eerder geopende zichtrekening blijven gebruiken (natuurlijk niet voor commercieel gewin).

De bank is verplicht de rekening te sluiten op initiatief van de cliënt. Voor dit IP-adres moet u de volgende documenten meenemen:

1. paspoort van een burger van de Russische Federatie,
2. een overeenkomst voor het openen van een account (het bevat alle benodigde gegevens die in de aanvraag worden aangegeven, uw exemplaar moet bij u blijven),
3. een aanvraag voor het afsluiten van de P / S (deze kan worden uitgegeven in een vrije vorm met vermelding van alle benodigde gegevens of in de vorm van een bank),
4. chequeboeken en / of roots, evenals contant geldkaarten (als deze zijn uitgegeven aan de individuele ondernemer of bevoegde functionarissen).

Soms worden in de bankrekeningovereenkomst (DBS) andere documenten (bijvoorbeeld huidig ​​uittreksel uit het USRIP) en sluitingsvoorwaarden verstrekt. Daarom moet u zich vooraf vertrouwd maken met deze en hiermee rekening houden bij het opstellen van documenten.

De bank is verplicht het saldo binnen een week op een handige manier aan de rekeninghouder terug te geven. Het kan zijn:

1. contant geld opnemen
2. overschrijving naar een andere actieve bankrekening,
3. overboeken naar een kaartrekening (naar een bankkaart).

Als de eigenaar zijn geld niet aanneemt, overeenkomstig artikel 859 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie, zal de bank het op een speciale rekening bijschrijven (bevel van de Centrale Bank van de Russische Federatie nr. 3026-U van 15-07-2013).

Daarom moet u, voordat u een bankrekening sluit, van tevoren zorgen voor het resterende bedrag, bijvoorbeeld geld overboeken naar uw account bij een andere bank of naar een kaart met uw persoonlijke account.

Arrestaties en straffen

De Bank kan de P / S alleen om een ​​aantal objectieve redenen weigeren (zelfs liever niet weigeren, maar de afsluitingsprocedure opschorten). Deze omvatten de volgende beperkingen:

1. arrestatie voor geld (bijvoorbeeld volgens de vereisten van wet 115-FZ),
2. opschorting van uitgaande transacties op verzoek van de belastingdienst (er zijn achterstallige belastingen, boetes, boetes, verzekeringspremies, rapporten worden niet ingediend, enz., zie voor meer informatie artikel 76 van het belastingwetboek van de Russische Federatie (het is opmerkelijk dat banken moeten weigeren nieuwe rekeningen te openen) voor debiteuren).

Door het gebrek aan geld op de in beslag genomen rekening kunt u deze echter sluiten als een normale P / S.

In de bovengenoemde gevallen kan de bank de rekening sluiten de volgende dag nadat het geld van de rekening is afgeschreven.

Wat is de output

Na de aanvraag te hebben overwogen, geeft de bank het individuele rekeningafschrift (dit kan nodig zijn bij het indienen van de afschriften), hoewel er geen verplichting is om het af te geven (het kan van tevoren worden verkregen voordat de rekening wordt gesloten).

Bij gebrek aan lasten maakt de bank een boeking in het boek van registratie van openstaande rekeningen. Alle bewerkingen op de rekening worden geblokkeerd (met uitzondering van het uitgeven of overdragen van het saldo), alle inkomende overschrijvingen worden teruggestuurd naar afzenders, uitgaande overschrijvingen worden teruggestuurd via de kassa van de bank.

De meest gedetailleerde acties van banken worden beschreven in de instructies van de Centrale Bank van de Russische Federatie - nr. 153-I, hoofdstuk 8.

Een lopende rekening LLC sluiten

De vereisten voor de opschorting van DBS bij bedrijven zijn identiek aan de vergelijkbare procedure bij het sluiten van een IP-account. Alleen de lijst met benodigde documenten kan veranderen, omdat de toegang tot accountbeheer in een bedrijf een grotere kring van mensen kan hebben dan in het geval van individuele ondernemers.

1. het charter van de onderneming (het geeft aan dat de huidige bestuurder het recht heeft om te ondertekenen),
2. paspoort van de persoon die het recht heeft te ondertekenen,
3. uittreksel uit het Unified State Register of Legal Entities (op verzoek van de bank is dit mogelijk niet nodig),
4. chequeboeken, roots en geldkaarten (afhankelijk van wat er werd uitgegeven bij het openen en onderhouden van de rekening),
5. overzicht met de details van de rekening waarnaar het saldo zal worden overgedragen.

Voordat een lopende rekening wordt afgesloten, moet LLC ervoor zorgen dat alle schulden aan de bank worden afgelost en de procedure wordt beschreven die wordt beschreven in de overeenkomst voor het onderhouden van een bankrekening (verschillende banken kunnen verschillende documenten vereisen en afzonderlijke voorwaarden voor beëindiging voorschrijven, inclusief betaling van kosten) .

Net als bij individuele ondernemers is het niet nodig om overheidsinstanties op de hoogte te stellen van het sluiten van een account. De bank kan de procedure alleen opschorten als er arrestaties zijn door rechterlijke beslissingen of belastingaangiften.

Een interessant kenmerk van LLC is dat het alleen mogelijk is om contant geld op te nemen van de P / S voor bepaalde behoeften met rapportage (bijvoorbeeld voor huzhuda of voor de betaling van lonen, enz.). Daarom is het het beste om vooraf een nieuwe rekening bij een andere bank te openen en de resterende bedragen van de oude betalingsopdracht over te maken.

Liquidation LLC en faillissement

In het geval dat de LLC op eigen initiatief wordt geliquideerd, moet een liquidatiecommissie worden benoemd (als de LLC slechts 1 oprichter heeft, moet hij de vereffenaar of de liquidatiecommissie schriftelijk goedkeuren, als er 2 of meer oprichters zijn, moet er een schriftelijk vergaderverslag met een beslissing worden gemaakt), in dit geval verliest de algemeen directeur het recht om de r / s te sluiten.

Het sluiten van een zichtrekening bij liquidatie van een LLC kan alleen worden gestart door een lid van de commissie of een curator.

In geval van gedwongen liquidatie en / of faillissement wijst de rechtbank een curator aan, die de rechten heeft om de rekeningen van de gesloten LLC te sluiten en aan te houden.

In plaats van het charter van de LLC en documenten die de identiteit aantonen van de persoon met het recht van eerste handtekening (algemeen directeur), worden dus het volgende verstrekt:

• of een kopie van de rechterlijke beslissing over de benoeming van de curator (en documenten waaruit de identiteit van deze laatste blijkt),
• of de notulen van de vergadering van leden van de onderneming met de benoeming van een vereffenaar (commissie), dan zijn de documenten van een nieuwe persoon met de bevoegdheid om r / s te bestellen nodig.

Een aanvraag voor het afsluiten van een lopende rekening die wordt geliquideerd door een LLC, wordt meestal ingediend na het opstellen van een liquidatiebalans, maar vóór de definitieve registratie van een boeking bij de USRLE over de liquidatie van de onderneming (zodat er geen problemen zijn met het bevestigen van het recht om over een lopende rekening te beschikken). Het exacte moment is echter niet wettelijk vastgelegd.

Intrekking van een vergunning van een bank

Volgens de wettelijke voorschriften schort de bank waarvan de vergunning is ingetrokken alle activiteiten op.

En als nieuwkomers snel kunnen worden doorgestuurd naar een rekening die bij een andere bank is geopend, wat te doen met het saldo van de oude?

Een persoon moet een aanvraag indienen bij het Depositoverzekeringsagentschap.

LLC kan na het indienen van een schriftelijke aanvraag voor beëindiging van het contract bij de bank mogelijk niet onmiddellijk haar fondsen ontvangen en crediteur worden. Het is vermeldenswaard dat de schulden van rechtspersonen - dit is de vierde fase, wat betekent dat er een mogelijkheid is om zonder betalingen achter te blijven.

Bankkosten bij het sluiten van een account

De meeste banken bieden een gratis service voor het sluiten van rekeningen. Maar dit betekent niet dat de wet het verzamelen van extra commissies verbiedt. Bovendien is dit soms geen directe commissie voor de sluitingsservice, maar een eenvoudig percentage voor de overdracht / geldopname.

Als voorbeeld sluit Tinkoff Bank een account geheel gratis, maar er kunnen extra kosten in rekening worden gebracht voor transacties van overdracht aan andere banken of geldopnames, afhankelijk van het bedrag van de transactie. Volgens het "Simple" tarief:

1. tot 150 duizend roebel. bij het uitgeven van een eenvoudige geldkaart of tot 250 duizend roebel. bij het aanvragen van een creditcard gekoppeld aan een account - de eerste 3 overdrachten zijn gratis, de resterende 49 roebel elk. per stuk
2. tot 400 duizend roebel. plus het bedrag van item 1 - 1,5% + 99 roebel.
3. van 400 duizend tot 2 miljoen, plus het bedrag van claim 1 - 5% + 99 roebel.
4. meer dan 2 miljoen, plus het bedrag van item 1 - 10% +99 roebel.

Wanneer een groot geaccumuleerd bedrag, bijvoorbeeld meer dan 2,3 miljoen, wordt uitgegeven of overgedragen aan een andere bank, verliest de klant dus 10%, dat wil zeggen 230.099 roebel.

Hier kunt u slechts één ding adviseren - bestudeer in detail alle voorwaarden die zijn voorgeschreven in het contract voor de opening en het onderhoud van P / S.

Als u de geschiedenis van accountbewerkingen moet herstellen

Volgens artikel 23 van het belastingwetboek van de Russische Federatie moeten belastingbetalers documenten bewaren die de berekening en betaling van belastingen bevestigen, evenals verklaringen voor ten minste 4 jaar (overheidsorganisaties houden trouwens jaarrekeningen permanent bij). En de 402-FZ-wet "On Accounting" vereist een houdbaarheid van ten minste 5 jaar.

En als het nodig is om bewerkingen op een gesloten account te herstellen, waar naartoe? De verantwoordelijkheid voor het opslaan van de rapportagedocumentatie ligt natuurlijk bij de bedrijfseigenaar en er moet van tevoren zorgvuldig worden omgegaan. Maar soms zijn situaties onvoorzien.

De bank is ook verplicht om documentatie te bewaren in overeenstemming met de vereisten van de wet en, onder bepaalde voorwaarden, kan de geschiedenis van rekeningbewegingen worden hersteld.

In het geval van een gesloten IP is alles veel eenvoudiger, u hebt alleen een paspoort van een persoon en zijn schriftelijke aanvraag nodig (en als de bank geen gemotiveerde weigering geeft, kunt u rekenen op een uittreksel voor een gesloten P / C).

Maar met een gesloten LLC kan alles veel gecompliceerder zijn, de bank kan weigeren om informatie aan derden te verstrekken (omdat het bedrijf al is ontbonden en er geen manier is om een ​​bevoegd persoon aan te stellen) en zal de verklaring alleen op verzoek van de rechtbank ontladen.

Als de organisatie is getransformeerd, kunt u proberen contact op te nemen met de bank met een kopie van de beslissing over de benoeming van de CEO.

Er is een uitstaande lening

Een lening of roodstand wordt meestal verstrekt op basis van een afzonderlijke overeenkomst, of het proces van uitgifte, betaling en terugbetaling van een lening wordt gedetailleerd beschreven in de hoofdovereenkomst voor het banksysteem (DBS).

Met een grotere kans op een actieve kredietlimiet (roodstand) of een andere lening met een gesloten account, zal de bank 100% van het uitgegeven leningbedrag verlangen met alle in de overeenkomst gespecificeerde percentages.

In geval van weigering om te betalen, zal de bank de levering van diensten onder de RB-overeenkomst stoppen en proberen alle beschikbare bedragen op de rekening of op andere klantaccounts bij deze bank af te schrijven. Voor het overige zal een rechtszaak worden aangespannen bij de rechtbank om de schuld te innen.

In het geval van individuele ondernemers is de ondernemer, zoals hierboven vermeld, eerder een individu en zal daarom verantwoordelijk zijn voor de schulden met al zijn eigendommen (persoonlijk en verworven om zaken te doen).

Met LLC - in het kader van standaard faillissementsprocedures (in sommige gevallen kunnen de oprichters ook verantwoordelijk zijn voor hun persoonlijke bezittingen).

Lopende rekening van rechtspersoon en individuele ondernemer

Als een rechtspersoon geen bankrekening heeft, heeft deze geen recht op enige activiteit. Een bankrekening is een rekening die een uniek nummer is dat is toegewezen aan een specifieke organisatie. Deze rekening is vereist voor financiële instellingen waarin de contante omzet meer dan 100 duizend roebel is gedurende 1 maand. Als u bijvoorbeeld salarissen betaalt aan werknemers, inkomstenbelasting betaalt, enz. Het is noodzakelijk om een ​​lopende rekening voor individuele ondernemers te hebben, maar de meeste ondernemers openen deze, omdat een lopende rekening een zeer handig hulpmiddel is, vaak noodzakelijk voor het bedrijfsleven (Lees ook het artikel ⇒ Noodzaak of de ondernemer een zichtrekening heeft).

Redenen voor het sluiten van een lopende rekening

Een betaalrekening is een tool met geweldige functionaliteit. Er kunnen zich echter situaties voordoen waarin een account moet worden gesloten.

De relatie tussen de bank en de klant wordt geregeld door het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie. Op basis van 859 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie is de klant de meest onbeschermde deelnemer aan het RKO-proces (afwikkelings- en gelddiensten). Daarom nDe prioriteitspositie met betrekking tot het afsluiten van een zichtrekening blijft bij de klant. Een rechtspersoon heeft het recht om zijn lopende rekening te sluiten en te weigeren samen te werken met de bank in de volgende gevallen:

• bij liquidatie van een rechtspersoon (hetzelfde geldt voor individuele ondernemers),
• in geval van transformatie van een juridische entiteit in een andere vorm van eigendom,
• bij het wijzigen van het wettelijke adres van het bedrijf,
• als het bedrijf om welke reden dan ook van bank verandert.

Belangrijk! Om welke reden de afrekeningsrekening gesloten is, doet er niet toe, daarom moet deze informatie, zelfs met geweld, niet worden verduidelijkt.

Melding account sluiten

Voorheen moesten bedrijven belasting- en off-budgetfondsen informeren over de sluiting van een lopende rekening. Maar sinds 2014 is deze verplichting overgegaan op financiële instellingen. Banken stellen de federale belastingdienst onafhankelijk van het openen en sluiten van een lopende rekening in kennis (zie ook het artikel ⇒ De lopende rekening van de organisatie is geblokkeerd).

Een account in een IP-bank sluiten

Als een individuele ondernemer een betaalrekening heeft geopend om zaken te doen, kan hij deze niet voor persoonlijk gebruik gebruiken. Indien nodig, of in geval van sluiting van het IP, kan de afwikkelingsrekening worden gesloten. In dit geval kan de beëindiging van de bankovereenkomst worden uitgevoerd met behulp van speciale bedrijven.

Als een individuele ondernemer vrije tijd en verlangen heeft, kan hij zijn lopende rekening zelf sluiten. Zijn acties zijn als volgt:

1. Neem persoonlijk contact op met de bank en vraag een lopende rekening aan.
2. Sluit alle schulden aan tegenpartijen (indien aanwezig).
3. Het saldo van de rekening opnemen (overschrijven naar een andere rekening, contant opnemen).
4. Geef de bank een verklaring over de limiet van contante transacties, evenals een pakket documenten, dat bij de bank moet worden verduidelijkt.
5. Meld uw tegenpartij.

Hoe een verklaring af te leggen aan de bank om een ​​rekening te sluiten

Het afsluiten van een zichtrekening begint met het indienen van een aanvraag bij de bank. Het aanvraagformulier kan worden aangevraagd bij het bankpersoneel of worden gedownload van de website van de bank. De volgende informatie moet op het aanvraagformulier worden vermeld:

• details van het te beëindigen contract,
• kassaldo op de rekening,
• rekeninghouder informatie.

Het invullen van de aanvraag, moet worden gecertificeerd door de medewerker van de bank, die de datum, zijn handtekening en zegel zet.

Als het afsluiten van een lopende rekening succesvol is, wordt op basis van de resultaten een afsluitcertificaat uitgegeven. Banken zijn niet verplicht om een ​​dergelijk certificaat te verstrekken, maar particulieren en organisaties hebben het recht om het aan te vragen. Tegelijkertijd geeft de bank een certificaat van kennisgeving af bij het afsluiten van de rekening, dat de volgende informatie aangeeft:

• naam van de bankinstelling,
• informatie over het sluiten van de rekening met de gegevens van de rekeninghouder,
• de positie van de werknemer die de aanvraag heeft aanvaard, evenals zijn handtekening en zegel.

Eerder was een certificaat nodig om de belasting- en pensioenrekening te informeren over het afsluiten van een zichtrekening. Maar aangezien de bank dit vandaag doet, is het verkrijgen van een certificaat niet nodig. Het moet echter worden verkregen om mogelijke situaties te voorkomen die zich voordoen na de voltooiing van deze procedure.

Een lopende rekening sluiten als een licentie van een bank is ingetrokken

Если у банка отозвали лицензию, то она не вправе проводить какие либо финансовые операции. Для предпринимателей и физлиц будет действовать правило, согласно которого сумма до 1400 тыс. рублей является застрахованной и подлежит возврату агентством по страхованию вкладов. Возврат денежных сумм осуществляется в течение 14 дней. Gedurende deze periode kan de ondernemer een nieuwe rekening openen bij een andere bank.

Wat juridische entiteiten betreft, hun fondsen zijn niet verzekerd. In dit geval zullen zij zich tot de vereffenaars moeten wenden, waarna het bedrijf wordt opgenomen in het crediteurenregister en het alleen nog moet wachten op betalingen. Maar dit betekent niet dat het geld van het bedrijf volledig wordt geretourneerd. Gewoonlijk wordt slechts ongeveer 12% van het bedrag dat op de rekening stond geretourneerd.

Antwoorden op veelgestelde vragen

Vraag: Kan een bank besluiten om haar lopende rekening zelf te sluiten?

Antwoord: Ja, en de redenen hiervoor kunnen de volgende zijn:

• er worden gedurende 2 jaar geen financiële transacties op de rekening uitgevoerd,
• geïdentificeerde schendingen onder de wet 115-FZ (vermoeden van witwassen van geld verkregen met criminele middelen),
• de kasstroom op de rekening is lager dan het bedrag waarin het contract voorziet.

Vraag: Als de huidige account is geblokkeerd, kan deze worden gesloten?

Antwoord: Er is geen direct verbod om een ​​geblokkeerde account te sluiten en u moet hetzelfde principe hanteren als bij het normaal afsluiten van een account. Er mogen zich geen problemen voordoen, tenzij het bedrijf wordt verdacht van het overtreden van de wet 115-FZ. In dit geval moet de kwestie via de rechtbank worden opgelost en moeten documenten worden verstrekt die de onschuld van de rekeninghouder bevestigen.

Vraag: Hoe betalen organisaties belasting als het account al is gesloten?

Antwoord: Betaling van belasting is niet alleen mogelijk via overschrijving, maar ook contant. Daarom kunt u belasting betalen door de Federale Belastingdienst te bezoeken en de details van het bedrijf en het FIN van het hoofd te presenteren.

Redenen om lopende rekeningen te sluiten

Er zijn verschillende redenen om een ​​zichtrekening te sluiten. Vaker worden klanten initiatiefnemers hiervan, d.w.z. eigenaars van fondsen. Soms gebeurt dit op initiatief van staatsorganen. Ten minste sluiten de Russische banken zelf de rekening.

Veelvoorkomende redenen voor een klant om een ​​betaalrekening bij een bepaalde bank te weigeren zijn:

• een beter aanbod van een andere bankinstelling,
• interne organisatieveranderingen bij de klant: lid worden van een andere organisatie, het type of de plaats van activiteit veranderen,
• slechte service van de bank en andere conflicten daarmee,
• de behoefte aan diensten die deze bank niet, of gedeeltelijk, in een onhandige vorm, tegen een te hoge prijs kan bieden,
• het aanbod van een andere bank om er alleen geld in te plaatsen (dit is niet officieel vereist, maar vaak gekoppeld aan de mogelijkheid om een ​​lening te krijgen),
• onzekerheid over de vooruitzichten van de bank, de angst dat deze de vergunning kan verliezen, het werk kan opschorten, zal het geld niet op aanvraag kunnen teruggeven.

Andere redenen zijn mogelijk, omdat het staat de cliënt vrij om een ​​bankinstelling te kiezen, door te gaan of het werk met hem te voltooien.

Staatsinstellingen sluiten schikkingsrekeningen in geval van faillissement van de onderneming of de liquidatie ervan door een rechterlijke beslissing. Dit gebeurt met de deelname van tijdelijke managers die op de voorgeschreven manier zijn aangesteld. In dergelijke situaties is het gebruikelijk om alle rekeningen bij alle banken te sluiten; selectieve sluiting vindt meestal niet plaats.

Soms worden de rekeningen zelf gesloten door de banken zelf. Dit gebeurt zelden omdat door de service aan de klant te weigeren, verliest de bank de vergoeding voor het plaatsen van de rekening, commissie voor operaties en fondsen op de rekening die de bank gebruikt bij haar activiteiten.

De redenen voor het sluiten van een bankrekening zijn:

• vermoedens dat de klant terrorisme financiert of bezig is met "witwassen van geld" via zijn zichtrekening,
• FATCA-overeenkomst is geschonden, d.w.z. Amerikaanse belastingontduiking vindt plaats
• Er zijn geen kasstromen op de lopende rekening gedurende 2 of meer jaar.

Het sluiten van een rekening bij een bank vindt meestal niet onmiddellijk plaats, dit wordt voorafgegaan door een verzoek om uitleg, documenten die de wettigheid van verrichtingen bevestigen, waarschuwingen en rekeningblokkering. Volgens de wet is het noodzakelijk om een ​​lopende rekening te sluiten na twee gevallen van stopzetting van dubieuze activiteiten gedurende het jaar. Dit wordt zelden opgemerkt door de klant, hoewel klachten over bankmisbruik soms klinken.

Het verbreken van een relatie geïnitieerd door een bank kan andere onaangename en verstrekkende gevolgen hebben:

• Rekeninghouder - een individuele ondernemer of organisatie zal problemen ondervinden bij het openen van een nieuwe rekening bij een andere bank.
• Het kan moeilijker zijn voor iemand wiens account is gesloten wegens illegale acties of op verdenking om een ​​lening te krijgen en te communiceren met banken in andere gebieden.

Dit betekent geen verlies van rechten. Maar banken hebben hun eigen informatie-uitwisselingssystemen en klantenselectiecriteria. En ze zijn niet verplicht om de redenen voor de weigering van krediet en andere diensten bekend te maken.

De logische conclusie is dat je geen ruzie hoeft te maken met banken, je moet akkoord gaan met het aanbod om je account te sluiten of naar een andere bank te vertrekken. Gelukkig gebeurt dit vrij zelden.

Het sluiten van niet-werkende afrekeningsrekeningen vereist geen speciale uitleg; dit zijn rekeningen van verdwenen bedrijven die het werk van ondernemers hebben stopgezet. Zolang er geld op de rekening staat om de dienst te betalen, stemt de bank in met hun aanwezigheid. Vervolgens stuurt het een kennisgeving naar de geregistreerde eigenaar van de afrekeningsrekening en sluit het account na 2 maanden.

Hoe een bankrekening sluiten?

Het algoritme voor het sluiten van een rekening is afhankelijk van de voorwaarden van het contract met de bank en de specifieke situatie. Het is eenvoudiger en sneller op initiatief van klanten die hun rekeningen sluiten, maar stop niet met samenwerken met de bank: open een ander bedrijf, reorganiseer het bedrijf, enz. Dan is de liquidatie van de rekening een formaliteit, de werknemers van de bank helpen actief bij alle operaties, het saldo gaat van het ene account naar het andere.

Als op initiatief van de klant alle relaties met de bank worden beëindigd, betekent het sluiten van de rekening ook volledige afrekening met hem. Hier kan het proces moeilijker en langer duren. Sommige banken brengen extra beëindigingskosten in rekening. In een dergelijke situatie is het moeilijker om hulp en snelheid te verwachten. De bank controleert zorgvuldig alle gronden voor het ontvangen van mogelijke betalingen van de klant totdat de relatie volledig is verbroken.

Het is met name moeilijk om het contract te beëindigen met een klant die een lening van deze bank heeft genomen. De bank verdient er drie keer aan: op een lening, op een rekening, op een rekening. Het is gemakkelijker voor de bank om de stand van zaken te volgen met constante communicatie met de cliënt. Soms wordt de verplichting om een ​​zichtrekening bij een bepaalde kredietinstelling te hebben direct aangegeven in de leningsovereenkomst en wordt het sluiten van een rekening een gelegenheid om een ​​vervroegde terugbetaling van het gehele bedrag te eisen.

Procedure voor het sluiten van een account

De procedure voor het sluiten van een lopende rekening is ongeveer hetzelfde voor alle klanten, ongeacht de wettelijke status. Soms moet u hiervoor alleen een aanvraag indienen en worden alle andere acties door de bank voorgesteld. Soms is klantactiviteit vereist.

De volgorde van verplichte stappen bij het sluiten is als volgt:

1. Dien een aanvraag in bij de bank om de rekening te sluiten, elektronisch via externe toegangskanalen of schriftelijk in de vorm van de bank.
2. Verzend chequeboeken naar de bank en annuleer de kaarten die op deze rekening zijn uitgegeven.
3. Ontdek het verschuldigde bedrag voor het onderhoud van de account en betaal het.
4. Het saldo opnemen op een andere rekening of contant.
5. Ontvang een document waarin de sluiting van deze lopende rekening wordt bevestigd.

Dit document is een bevestiging van de afrekening met de bank, daarom is het beter om het op te slaan in geval van verificatie en andere problemen.

Bij gebrek aan open vragen en klachten moet de zichtrekening binnen 7 dagen worden geannuleerd.

Het is echter niet zo eenvoudig om een ​​account te sluiten. Het beschreven algoritme geeft geen documenten aan die een bank mogelijk nodig heeft bij het sluiten van een rekening. Dit is niet altijd nodig omdat het hele pakket werd overgedragen naar de bank in het stadium van accountregistratie. Maar soms zijn documenten nog steeds nodig.

• opdracht voor de organisatie om het account te sluiten, met vermelding van de aannemer,
• uittreksel uit het register van ontvangen rechtspersonen niet eerder dan een maand vóór presentatie aan de bank,
• indien nodig - wijzigingen in de charter documenten, als de bank deze nog niet heeft,
• paspoort van de persoon die de rekening aanvraagt.

Het is gemakkelijker om een ​​IP-schikkingsrekening te sluiten als de ondernemer hier zelf mee bezig is. Als de rekening van een individuele ondernemer of organisatie wordt gesloten door een faillissement of een rechterlijke beslissing, benoemt de manager de documenten. Dan bevestigt hij al zijn identiteit en autoriteit.

Een IP- of wettelijk account sluiten personen bij volmacht zijn toegestaan, maar het is het moeilijkst omdat de bank controleert de trustee en alle omstandigheden zijn bijzonder nauwgezet.

Zelfs met ervaring in het sluiten van bankrekeningen, moet u voor elk geval advies inwinnen bij een bankinstelling omstandigheden kunnen van plaats tot tijd sterk variëren. Het is noodzakelijk om aan te geven hoe een zichtrekening bij Sberbank (of een andere kredietinstelling) in haar filialen en diensten moet worden afgesloten om alle nuances en speciale vereisten te achterhalen.

Hoe sluit ik een bankrekening in een probleembank?

In Rusland worden jaarlijks tientallen bankinstellingen geannuleerd. En dit wordt een serieus probleem voor de eigenaars van betaalrekeningen die er niet in zijn geslaagd om geld op te nemen. Soms hebben ze geen haast om dergelijke rekeningen te sluiten, maar de noodzaak om te sluiten ontstaat toch, omdat het bestaan ​​van een extra account bemoeilijkt alleen de rapportage.

De procedure voor het sluiten van een account ziet er ongeveer zo uit:

1. Definieer rekeningsaldi.
2. Krijg bevestiging van saldi. Vraag bij gebrek aan andere methoden de voorlopige administratie van de bank hierover.
3. Neem contact op met het huidige management van de bank (interim-administratie of vereffenaar) met een schriftelijke aanvraag om de rekening te sluiten.

Na het sluiten van de lopende rekening verdwijnt de verplichting van de bank om geld terug te storten, maar blijft deze in de lijst met vorderingen van bankcrediteuren.

Wat gebeurt er na het sluiten van het account?

Met het sluiten van de lopende rekening houden alle relaties op te bestaan. Als deze rekening is opgegeven in de gegevens van de onderneming of ondernemer, moeten alle partners en tegenpartijen nieuwe betalingsinformatie verstrekken: rekeningnummer en informatie over de bank waarin deze wordt geopend. Het is nu niet langer nodig om de federale belastingdienst, verzekeringen en andere overheidsorganisaties op de hoogte te brengen; de bank doet dit alleen.

Geldoverboekingen kunnen niet worden overgedragen naar een gesloten account; geld wordt teruggegeven aan de geadresseerde.

Voor uw eigen boekhouding, toekomstige controles en verschillende soorten probleemsituaties is het handig om een ​​geschiedenis van alle bewegingen in een gesloten r / s bij te houden. De bank kan hierover een uittreksel geven. Gegevens kunnen worden hersteld, zelfs na de beëindiging van het contract, het belangrijkste is dat zowel de bank als de voormalige klant blijven bestaan.

Het moeilijkste is om informatie te verkrijgen over de activiteiten van de geliquideerde onderneming. Dit zal moeten gebeuren door naar de rechtbank te stappen.

Soms rijst ondernemers die geen nieuwe betaalrekening openen en ondernemingen in de eindfase - hoe nu schulden aan crediteuren en het budget te betalen, inclusief op belastingen? U kunt dit contant doen, maar op afspraak met de ontvanger. De grootste moeilijkheden in deze situatie ontstaan ​​voor rechtspersonen voor betalingen aan de begroting. Maar overheidsinstanties ontmoeten degenen die bereid zijn schulden af ​​te lossen.